5 Schritte, die Ihnen helfen, das Geld Ihrer älteren Eltern zu schützen

Ihre Eltern können mit Ihrer Hilfe schwierige finanzielle Situationen vermeiden.

Der Schutz des Geldes Ihrer alten Eltern kann ihnen sowohl finanziell als auch emotional eine große Hilfe sein. Sie müssen kein Finanzexperte sein, um bei den Finanzen älterer Eltern zu helfen. Sie müssen nur wissen, welche Fragen Sie stellen und welche Maßnahmen Sie ergreifen müssen.

Fünf Schritte, um das Geld Ihrer älteren Eltern zu schützen

Die Rolle, die du einnimmst, um deinen Eltern zu helfen, ihr Geld zu verwalten und zu schützen, kann so unterschiedlich sein, wie ihr Resonanzboden zu sein oder ihre Finanzen tatsächlich zu übernehmen. In jedem Fall müssen Sie die gleichen Schritte ausführen, beginnend mit einer Überprüfung ihrer Bedürfnisse und endend mit einer laufenden Überprüfung ihrer finanziellen Situation.

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Schritt 1: Besprechen Sie ihre Bedürfnisse und Ziele

Setze dich mit deinen Eltern zusammen und biete ihnen an, ihre finanzielle Situation zu überprüfen und einige Vorschläge zu machen. Einige Eltern begrüßen die Unterstützung vielleicht; Seien Sie jedoch auf Widerstand vorbereitet. Es ist nicht leicht für deine Eltern zuzugeben, dass sie vielleicht Hilfe brauchen. Je bequemer sie mit der Weitergabe ihrer persönlichen Finanzdaten sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie die detaillierten Informationen weitergeben, die Sie benötigen, um ihre finanzielle Situation zu schützen.

Ihr Ziel sollte es sein, Folgendes zu überprüfen:

Monatliche Einnahmen und Ausgaben - Du kannst diese Informationen entweder bei deinen Eltern einholen oder ihre eingehenden Rechnungen, Quittungen und Steuererklärungen einsehen. Verfügbares Vermögen - Bank- und Anlageauszüge zeigen dir verfügbare Gelder und geben dir Auskunft darüber, wie viel Geld deine Eltern von ihren Konten abgehoben haben. Tore - Frag deine Eltern, was sie mit ihrem Geld erreichen wollen. Je mehr Sie über ihre Ziele wissen, desto besser können Sie ihnen helfen, ihre Finanzen so zu planen, dass ihr Geld geschützt ist, während sie ihre Ziele erreichen:
• • Möchten sie mehr reisen oder mehr Geld für bestimmte Interessen ausgeben?
  • Sind sie müde von der Zeit und Mühe, die sie damit verbringen, Gelder zwischen Konten zu verschieben?
  • Machen sie sich Sorgen über zukünftige Ausgaben, die sie möglicherweise haben, wie z.
Fragen - Viele ältere Menschen haben Fragen zu Finanzthemen, die ihnen peinlich sind, wie z umgekehrte Hypotheken und Pflegeversicherung . Geben Sie ihnen freiwillig die Antworten, die sie brauchen. Rechtslage - Dies ist die beste Zeit, um zu sehen, ob Ihre Eltern rechtliche Vereinbarungen getroffen haben, die sich auf die Verwendung ihres Geldes auswirken könnten, wie z. B. eine Vollmacht oder eine lebende Treuhand oder Testament.

Schritt 2: Überprüfen Sie ihre finanzielle Situation

Nachdem Sie die finanziellen Bedürfnisse und Ziele Ihrer Eltern verstanden haben, müssen Sie herausfinden, ob sie über genügend Einkommen verfügen, um ihre Bedürfnisse zu decken. Arbeiten Sie mit ihnen zusammen, um ihre Finanzkonten, Einkommensquellen und andere Situationen zu überprüfen, die ihren Cashflow beeinflussen könnten. Beispielsweise:

Einnahmequellen - Leben sie von einem festen Einkommen wie der Sozialversicherung mit zusätzlichem Einkommen aus einer Annuität, einem individuellen Rentenkonto (IRA) oder einem 401K-Rentenplan? Investitionen - Wo ist ihr Geld angelegt? Handelt es sich um konservative festverzinsliche Anlagen wie Anleihen und Einlagenzertifikate oder sind große Teile ihrer Anlagen in risikoreicheren Aktien angelegt? Dies könnte ein guter Zeitpunkt sein, um einen Finanzexperten zu bitten, sein Portfolio zu überprüfen und Empfehlungen zu Änderungen zu geben, die in der Nachlassplanung Ihrer Eltern vorgenommen werden sollten . Steuern - Haben Ihre Eltern irgendwelche Steuerschulden wie unbezahlte Einkommens- oder Hypothekensteuern? Sehen Sie sich spezielle Programme für Senioren mit Steuerproblemen an, wie z. B. die Stundung der Grundsteuer.

Schritt 3: Einrichten eines Prozesses

Eines der besten Dinge, die du tun kannst, um deinen Eltern zu helfen, ihr Geld zu schützen, besteht darin, ihnen die Verwaltung ihres Geldes zu erleichtern. Viele Senioren möchten die Bankarbeitszeit vermeiden, die erforderlich ist, um Geld zwischen Konten zu verschieben. Schlechte Sehkraft und Geschicklichkeitsprobleme können das Bezahlen von Rechnungen erschweren. Sie können helfen, indem Sie Folgendes einrichten:

Direkte Einzahlung - Wenn Ihre Eltern einen Scheck von der Sozialversicherung oder einem anderen Bundesrentenprogramm erhalten, können Sie ihren Scheck automatisch auf ihr Bankkonto einzahlen lassen. Dieser kostenlose Service kann von der Bank eingerichtet werden, die das Geld erhält. Automatische Überweisungen - Monatliche IRA-Abhebungen können automatisch auf ein anderes Konto überwiesen werden und das Geld dort einzahlen, wo Ihre Eltern es brauchen, ohne dass sie zur Bank gehen müssen. Automatische Rechnungszahlungen - Minimieren Sie die Anzahl der auszustellenden Schecks, indem Sie wiederkehrende Rechnungen automatisch von ihrem Bankkonto begleichen lassen. Stromrechnungen, Hypothekenzahlungen, Miet- und Autozahlungen sowie Mindestzahlungen auf Kreditkartenrechnungen und Kreditzahlungen können alle automatisch bezahlt werden.

Ziehen Sie in Betracht, Ihren Namen zu ihren Konten hinzuzufügen oder eine Vollmacht zu haben, damit Sie ihre Bank- und Rechnungszahlungsaktivitäten abschließen können. Dies ist besonders wichtig, wenn ein oder beide Elternteile nicht gesund sind, in einem Pflegeheim oder in einer Einrichtung für betreutes Wohnen leben.

Schritt 4: Sicherheitsprogramme implementieren

Ältere Menschen sind häufig Opfer von Telefon- und E-Mail-Betrug. Schütze deine Eltern vor Junk-Mail und Junk-Anrufen, indem du ihre Adresse und Telefonnummer eingibst Nicht mailen und Ruf nicht an Listen.

Schritt 5: Implementieren Sie monatliche Überprüfungen

Unabhängig davon, ob Sie die direkte Kontrolle über das Geld Ihrer Eltern haben oder nur als Berater fungieren, ist es wichtig, dass Sie jeden Monat ihre finanziellen Aktivitäten überprüfen.

• Werden die Rechnungen bezahlt?
• Machen die Direkteinzahlungen und automatischen Überweisungen ihr Einkommen für sie leichter zugänglich?
• Sind deine Eltern mit ihrer finanziellen Situation zufrieden?
• Sie haben noch Fragen zu beantworten und Verfahren einzurichten?

Würde und Unabhängigkeit

Der Schutz des Geldes Ihrer älteren Eltern ist wichtig für ihre finanzielle Gesundheit. Denken Sie bei der Arbeit mit ihnen daran, ihre Würde und Unabhängigkeit zu schützen. Frag sie, was sie wollen. Versuchen Sie, ihre Zustimmung zu Änderungen zu erhalten. Helfen Sie ihnen, den Wert für ihre finanzielle Sicherheit zu verstehen, indem Sie in ihrem Namen Maßnahmen ergreifen, um ihr Geld zu schützen.