Ist ein 702 j eine gute Option für Ihre Altersvorsorge?

Der 702(j) ist kein Altersvorsorgeplan, obwohl viele Finanzagenten versuchen, ihn als solchen zu vermarkten. Stattdessen handelt es sich um eine Lebensversicherung mit Barwert. Dies sollte nicht als Alternative zu einem 401 (k) oder IRA angesehen werden, um bequem in einem zu lebenPensionierung.

702(j) erklärt

Dieses Konto ist einLebensversicherungspolice- kein Anlagekonto. Diese Lebensversicherungspolice (auch dauerhaft genannt) umfasst monatliche Zahlungen, die die Lebensversicherungspolice bezahlen; jeder über den monatlich erforderlichen Betrag für die Police hinaus gezahlte Teil wird zum Barwert der Police. Die Zahlungen in ihrer Gesamtheit machen nicht den Gesamtbetrag des Barwerts der Police aus, da Gebühren und Provisionen routinemäßig von den Zahlungen abgezogen werden. Der Barwert der Police kannzurückgezogenoder geliehen, aber das reduziert die verfügbaren Mittel aufBegünstigtebei deinem Tod.

• Steuervorschriften für Lebensversicherungen
• Einlösen einer Lebensversicherungspolice

Verkauft als Anlagepolitik

Einige Versicherungsvertreter versuchen, Kunden, die für den Ruhestand sparen möchten, 702(j)-Policen als Anlagekonten zu präsentieren. Dies sind im Allgemeinen Konten mit hohen Provisionen für die Verkäufer und sie versuchen, aus dem Namen '702(j)' Kapital zu schlagen, als ob es eine enge Verbindung zu a . wäre401 (k). Tatsächlich hat der 702(j) seinen Namen von der U.S. Internal Revenue Code 7702 , das Lebensversicherungspolicen und deren steuerliche Regelungen definiert.

Versicherungsüberlegungen

Finanzexperten wie Dave Ramsey raten vom Kauf von Lebensversicherungen mit Barwert ab, vor allem weil diese Policen so viel teurer sind als Risikolebensversicherungen. Monatlich kostet eine Lebensversicherungspolice viel weniger als eine Lebensversicherungspolice. Wenn Sie ausschließlich nach einer Versicherung suchen und sich nicht darum kümmern, dass die Police vor Ihrem Tod einen Barwert hat, macht eine 702 (j) als Versicherungspolice nicht viel Sinn.

Wenn es eine praktikable Option ist

A 702(j) kann für eine ausgewählte Gruppe von Menschen sinnvoll sein: diejenigen, die ihre401(k) und IRAund sind auf der Suche nach einem Ort, um Geld dort anzulegen, wo es hin will steuerfrei wachsen . Die 702(j) sollte nicht als Ersatz für Rentenkonten verwendet werden, sondern sollte stattdessen als Lebensversicherungspolice betrachtet werden, die bei Bedarf ausgeliehen werden kann. Beachten Sie, dass die Nichtrückzahlung eines durch eine 702(j)-Police abgesicherten Darlehens zu zusätzlichen Steuerstrafen oder zum Verfall des Barwerts der Police führen kann. A 702(j) könnte sinnvoll sein für a wohlhabender Steuerzahler der einen Platz zum Verstauen von Bargeld benötigt, der die Berechtigung für bestimmte Aspekte von Medicare nicht beeinträchtigt und nicht als Einkommen zählt, wenn man bedenkt, welcher Teil davonSozialversicherungsleistungensind steuerpflichtig.

702(j) Betrug vs. Richtlinie

Der 702(j) ist im Grunde nicht als Betrug konzipiert, aber einige Leute halten ihn aufgrund seiner Vermarktung für einen Betrug. Wenn Verkäufer versuchen, die 702(j) als etwas anderes als eine Lebensversicherungspolice darzustellen, ist dies nicht unbedingt glaubwürdig. Es gibt zwar 702(j)-Policen, die klar dargestellt werden und keine exorbitanten Gebühren enthalten, aber es gibt auch 702(j)-Policen, die als Anlagemöglichkeit dargestellt werden und eine schockierende Anzahl von Gebühren aufweisen (einzig zum Vorteil des Verkäufers). Wenn Sie nach Besprechung Ihrer Optionen mit Ihrem Finanzberater entscheiden, dass 702(j) eine gute Option für Sie ist, verstehen Sie genau, was 702(j) ist und was nicht, bevor Sie auf der gestrichelten Linie unterschreiben.