Kredite für Senioren

Es gibt zwar nur sehr wenige Kredite, die speziell für Senioren vermarktet werden, aber es gibt tatsächlich Kreditprodukte, die nur Senioren ab einem bestimmten Alter zur Verfügung stehen. Menschen mit festem Einkommen – ob Senior oder nicht – werden es schwierig finden, für die meisten traditionellen Kredite zugelassen zu werden.

Umgekehrte Hypothek

Das beliebteste Darlehen speziell für Senioren ist dasumgekehrte Hypothek, auch bekannt als Home-Equity-Umwandlungshypothek. Einfach ausgedrückt nutzt eine umgekehrte Hypothek dieEigenkapitalim Haus; der Kreditnehmer erhält entweder monatliche Zahlungen oder einen Pauschalbetrag. Verfügbar nur für Hausbesitzer, die 62 Jahre oder älter sind, das Geld aus einer umgekehrten Hypothek ist nicht als Einkommen steuerpflichtig und das Haus bleibt in Ihrem Namen.

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Vorteile einer umgekehrten Hypothek

Der offensichtliche Vorteil einer umgekehrten Hypothek besteht darin, dass sie Mittel bereitstellt, ohne dass der Kreditnehmer monatliche Zahlungen für das Darlehen leisten muss. Das Darlehen ist erst fällig, wenn der Darlehensnehmer stirbt oder das Haus verkauft, also für Senior-Eigentümer auf afestverzinslich, können die Mittel aus einer umgekehrten Hypothek dazu beitragen, ihre Finanzen zu entlasten und das Leben ein wenig angenehmer zu machen.

Nachteile der umgekehrten Hypothek

Ein Haus mit einer umgekehrten Hypothek kann den Begünstigten nur dann überlassen werden, wenn das Darlehen zurückgezahlt ist, sodass Kinder oder andere Verwandte das Haus nicht erben können. Bei dieser Art von Hypothek wird das Eigenkapital des Eigenheims verwendet, was das Vermögen des Kreditnehmers verringert und das Eigenkapital für die Zukunft nicht mehr zur Verfügung stellt. Mit einer umgekehrten Hypothek sind einige Gebühren verbunden, ähnlich wie bei herkömmlichen Hypotheken, wie zEntstehungsgebühren, und in einigen FällenHypothekenversicherung.

Einschränkungen der umgekehrten Hypothek Mort

Die Wohnung muss der Hauptwohnsitz des Seniors sein und sich in einem guten Zustand befinden. Kreditnehmer müssen an einem Treffen mit einem anerkannter HUD-Berater bevor sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen können. Kreditnehmer müssen sich auch finanziell für dieses Darlehen qualifizieren; sie müssen die Fähigkeit zur Zahlung der Grundsteuern nachweisen,Versicherung, und der Unterhalt des Hauses.

Unterschriftendarlehen

Signaturdarlehen – oder ungesicherte Kredite – können ohne festes Einkommen nur schwer genehmigt werden. Personen mit Sozialversicherungs- oder Renteneinkommen können möglicherweise einen Kredit aufnehmen, wenn ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis niedrig und ihre Kreditwürdigkeit hoch ist; Notiere dass der Bundeshandelskommission hat Regeln in Kraft, um Senioren davor zu schützen, dass ein Darlehen nur aufgrund des Alters abgelehnt wird.

Vorteile von Signaturdarlehen

Signaturdarlehen können je nach Finanzinstitut und Bonität des Kreditnehmers zinsgünstig sein. Es ist eine gute Möglichkeit für Senioren, einen Pauschalbetrag zu leihen und ihn dann in Raten zurückzuzahlen. Diese Darlehen haben normalerweise keine Antragsgebühren oder monatlichen Gebühren über die Zinsen hinaus. Die Aufnahme eines Kredits bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft, mit der Sie bereits Geschäfte machen, kann zu einem niedrigeren Zinssatz führen.

Nachteile von Signaturdarlehen

Wie bei jedem Darlehen erhöht ein Signaturdarlehen Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, was Ihre Kreditwürdigkeit senken kann. Ratenkredite wie diese sind für nur einen Pauschalbetrag; Es gibt keine revolvierende Kreditlinie, aus der ein Senior mehr Geld ziehen kann.

Gesicherte Kredite

Die Verwendung von Sicherheiten – in der Regel eine CD oder ein Sparkonto – kann für einen Senior eine gute Möglichkeit sein, trotz schlechter Kreditwürdigkeit einen Kredit zu erhalten. Diese Darlehen werden von Finanzinstituten (wie einer Bank oder Kreditgenossenschaft) vergeben und unterscheiden sich von Zahltagdarlehen, die einen vordatierten Scheck als Sicherheit verwenden.

Vorteile von besicherten Krediten

Diese Art von Darlehen kann gut für Senioren funktionieren, die Geld woanders haben, auf das sie ohne hohe Strafen nicht zugreifen können (zRente, Lebensversicherungspolice mit Barwert oder eine CD). Die Besicherung des Kredits mit dieser Art von Sicherheiten kann zu einem niedrigeren Zinssatz führen als bei einem unbesicherten Kredit. Es kann trotz geringem Einkommen oder einigen Kreditproblemen einfacher sein, für diese Art von Darlehen genehmigt zu werden, da das Darlehen durch die Sicherheiten abgesichert ist.

Nachteile von besicherten Krediten

Das größte Problem bei besicherten Krediten ist natürlich der Verlust von Sicherheiten, wenn die Kreditzahlungen in Verzug geraten. Dies kann zu noch größeren Problemen führen, wenn es sich bei der Sicherheit um einen Fonds handelt, der bei vorzeitiger Auszahlung zur Zahlung des ausgefallenen Kredits hohe Steuerstrafen oder den Verfall der erhaltenen Zinsen nach sich zieht. Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Mittel zur Absicherung des Darlehens für die Dauer der Darlehensrückzahlung nicht verfügbar sind, sodass ein durch ein Sparkonto gesichertes Darlehen diesen Betrag der Ersparnisse unzugänglich macht.

Studiendarlehen

Senioren, die ans College zurückkehren möchten, können sich bewerben Studiendarlehen - Für diese Kreditarten gibt es kein Höchstalter. Es ist auch wichtig zu beachten, dass auch Senioren Anspruch auf finanzielle Unterstützung des Bundes und des Staates haben; Personen, die von einem festen Einkommen leben, haben möglicherweise Anspruch auf einen guten Betrag vonfinanzielle Hilfezur Deckung der Kosten im Zusammenhang mit der Hochschulausbildung.

Seien Sie vorsichtig bei räuberischen Kreditgebern

Einige Kreditgeber richten sich an gefährdete Bevölkerungsgruppen, einschließlich Senioren mit festem Einkommen. Wenn Sie von einem Kreditgeber angesprochen werden, der ein Kreditprodukt anbietet, das einfach zu einfach oder zu gut erscheint, um wahr zu sein, lesen Sie jedes Dokument gründlich durch, bevor Sie etwas zustimmen. Unterschreiben Sie keine Dokumente, die Sie nicht vollständig gelesen oder verstanden haben. Es ist eine gute Idee, eine vertrauenswürdige Person zu bitten, alle Finanzdokumente zu überprüfen, bevor Sie sie unterschreiben, da einigeBetrügergezielt Senioren ansprechen und auf den ersten Blick legitim erscheinen. Vermeiden Sie dies, indem Sie nur mit vertrauenswürdigen Finanzinstituten Geschäfte machen.