Hilfe für alleinerziehende Mütter beim Hauskauf

Alleinerziehende Mütter stehen vor vielen finanziellen Herausforderungen, aber ein Eigenheim muss nicht dazu gehören. Obwohl nationale Programme für alleinerziehende Mütter derzeit nicht verfügbar sind, stehen Alternativen zur Verfügung, um finanziell zu helfen und Anleitungen zum Hauskauf zu geben.

Unterstützung bei der Anzahlung

Der Kauf eines Eigenheims erfordert eine Anzahlung - in der Regel 20% des Kaufpreises. Eine beträchtliche Anzahlung erhöht die Chancen auf die Bewilligung eines Hypothekendarlehens und kann die monatliche Zahlung senken, wodurch Wohneigentum leichter zugänglich wird. Für alleinerziehende Mütter mit begrenztem Einkommen ist die Anzahlung oft das größte Hindernis beim Wohnungskauf. Die meistenAnzahlungshilfeprogramme für alleinerziehende Mütterkommen in Form von Zuschüssen, die teilweise zurückgezahlt werden müssen.

• Alternative Zahlungsmöglichkeiten für das College
• Wohngeld für alleinerziehende Mütter
• Wohnungsbaudarlehen für Alleinerziehende

Individuelle Entwicklungskonten

Ein Individuelles Entwicklungskonto (IDA) ist ein abgestimmter Sparplan, der Personen mit begrenztem Einkommen hilft, Mittel für den Kauf eines neuen Eigenheims bereitzustellen. Jeder im IDA gesparte Dollar wird abgeglichen. Diese Konten, die zwischen sechs Monaten und einigen Jahren offen bleiben, werden durch Kooperationen zwischen Finanzinstituten und gemeinnützigen Organisationen ermöglicht. Alleinerziehende Mütter, die aufgrund ihres geringen Einkommens Schwierigkeiten beim Sparen haben, können diese Konten von Vorteil finden. Um sich für eine Berücksichtigung zu qualifizieren, müssen Bewerber:

• Mindesteinkommensanforderungen erfüllen
• In der Lage sein, mit Mitteln aus Arbeitseinkommen auf das IDA-Konto einzuzahlen
• Kein Vermögen von mehr als 5.000 $
• Seien Sie schuldenfrei oder haben Sie einen minimalen Betrag ausstehender Schulden
• Absolvieren Sie eine Reihe von Finanzbildungskursen zu Budgetierung und Sparen
• Absolvieren Sie Schulungen zum Kaufprozess, bevor Sie das Haus kaufen

Anzahlungshilfeprogramme nach Standort

Eine große Anzahl von Staaten bietet Anzahlungshilfeprogramme für Erstkäufer von Eigenheimen an. Programme wie diese können für alleinerziehende Mütter mit begrenztem Einkommen hilfreich sein. Beispiele für diese Agenturen im ganzen Land sind unter anderem:

• Kalifornien Immobilienfinanzierungsagentur : Kalifornien bietet das CalFHA Conventional Program an, ein Programm für Erstkäufer von Eigenheimen, bei dem der Staat mit zugelassenen Kreditgebern zusammenarbeitet, um berechtigten Einwohnern Hypotheken mit geringer Anzahlung zu gewähren. Eine Finanzberatung vor dem Kauf ist erforderlich und es gibt Einkommensgrenzen für die Teilnehmer. Zinssätze und Laufzeiten können je nach Einkommen und Kreditwürdigkeit des Antragstellers variieren.
• Louisiana Wohnungsbaugesellschaft : Alleinerziehende Mütter in Louisiana haben möglicherweise Anspruch auf Unterstützung von Programmen, die sowohl bei der Anzahlung als auch bei den Abschlusskosten helfen.
• Texas Department of Housing and Community Affairs : Einwohner können im Rahmen des My Choice Texas Home-Programms Unterstützung bei Anzahlungen und Abschlusskosten beantragen.
• Virginia Department of Housing and Community Development : Das Programm Erwerben, Renovieren und Verkaufen richtet sich speziell an Einwohner mit niedrigem und mittlerem Einkommen und hilft dabei, Bewerber mit unterbewerteten Häusern und Sonderfinanzierungen zu finden. Zinssätze und Laufzeiten können je nach Einkommen und Kreditwürdigkeit des Antragstellers variieren.
• Washington State Housing Finance Commission : Das staatliche Anzahlungshilfeprogramm bietet zinsgünstige Stundungsdarlehen für Anzahlungen.

Weitere Programme nach Bundesland

Eine vollständige Liste dieser Programme finden Sie im HUD-Verzeichnis . Wählen Sie Ihren Wohnsitzstaat aus und sehen Sie sich den Inhalt des Abschnitts Ein Haus kaufen an, um eine Liste der Agenturen zu sehen, die Unterstützung bei der Anzahlung anbieten. In einigen Bundesstaaten sind County- und lokale Programme verfügbar.

Finanzierungsoptionen

Da Hypotheken speziell für alleinerziehende Mütter nicht üblich sind, ist die Suche nach Darlehen für Antragsteller mit niedrigem bis mittlerem Einkommen am besten. Diese Darlehen verzeihen höhere Schulden-Einkommens-Verhältnisse und niedrigere Anzahlungen als herkömmliche, konventionelle Hypotheken.

FHA-Hypotheken

FHA-Hypotheken bieten viele Vorteile für diejenigen mit begrenztem Einkommen, die ansonsten Schwierigkeiten haben könnten, eine Finanzierung zu finden. Die geringe Anzahlung von 3,5 % (die je nach Kreditwürdigkeit höher sein kann) ist viel realistischer als die übliche Anzahlung von 20 %. Darüber hinaus sind Qualifikationskriterien wie Kreditwürdigkeit weniger streng als bei herkömmlichen Hypothekenprodukten und der angebotene Zinssatz ist in der Regel sehr niedrig. Um von der FHA zugelassene Kreditgeber zu finden, suchen Sie nach HUD-Datenbank .

Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums

Wenn Sie eine alleinerziehende Mutter sind, die ein Zuhause in einer ländlichen Gegend (vom USDA ausgewiesen) sucht, kann diese Art von Darlehen eine gute Option sein. USDA-Darlehen richten sich an Personen mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher haben und bestimmte Einkommensanforderungen erfüllen. Das attraktivste Feature ist die Möglichkeit, auf eine Anzahlung zu verzichten. Um mehr über das Programm zu erfahren oder zu sehen, ob Sie sich präqualifizieren, besuchen Sie die USDA-Website .

VA-Hypotheken

Alleinerziehende Mütter, die Anspruch auf VA-Darlehen sollten diese Option in Betracht ziehen, da eine Anzahlung nicht erforderlich ist.VA-Hypothekenwerden auch von der Abteilung für Veteranenangelegenheiten garantiert, was sie für potenzielle Kreditgeber attraktiver macht, selbst wenn der Antragsteller über keine herausragende Kreditwürdigkeit oder ein geringes Einkommen verfügt.

Erschwingliche Wohnlösungen

Es gibt Organisationen, die versuchen, Menschen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen bei der Wohnungssuche zu helfen; Alleinerziehende Mütter mit begrenztem Einkommen haben möglicherweise Anspruch auf diese Programme.

Habitat für die Menschheit

Weil sie sich eine Welt vorstellen, in der jeder einen anständigen Platz zum Leben hat, bietet diese Organisation Menschen mit begrenztem Einkommen die Möglichkeit, sich um eine erschwingliche . zu bewerben Habitat für die Menschheit Zuhause. Um in Betracht gezogen zu werden, müssen Bewerber:

• Seien Sie US-Bürger
• Verdienen Sie einen konstanten Lohn, der den Einkommensanforderungen entspricht
• Ein ausreichend gedecktes Sparkonto haben
• Bei Bewilligung Kurse zum Thema Wohneigentum besuchen
• die Möglichkeit haben, eine angemessene Anzahlung zu leisten
• Sie haben die Möglichkeit, pünktliche monatliche Zahlungen zu leisten
• Unterstützen Sie den Bauprozess neuer Habitat-Häuser, einschließlich Ihres eigenen

U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD)

Das HUD Home Store verkauft eine bis vier Wohneinheiten, die zwangsvollstreckt wurden. Viele der Wohnungen wurden aufgrund einer von der Eidgenössischen Wohnungsverwaltung (FHA) versicherten Hypothek ausgefallen. Der Verkaufspreis spiegelt den Wert basierend auf der HUD-Bewertung genau wider. HUD übernimmt auf Wunsch des Käufers die Abschlusskosten. Wenn das Haus repariert werden muss, FHA 203k Reha-Darlehen ermöglicht die Zusammenführung von Reparaturkosten und Darlehen in einem Hypothekarprodukt. Für Mütter mit einem begrenzten Budget kann dies die Lösung für den Kauf eines Eigenheims sein.

Fannie Mae

Fannie Mae bietet Käufern Wohnimmobilien zum Verkauf über seine Programm Home Path Properties Properties . Die Häuser sind zu Tiefstpreisen erhältlich, da es sich um Zwangsvollstreckungen handelt, und einige haben Anspruch auf eine Home Path-Finanzierung, die flexible Hypothekenbedingungen und die Möglichkeit bietet, eine geringe Anzahlung zu leisten.

Andere Ressourcen

Ihre örtliche Wohnungsbehörde hat möglicherweise Informationen über lokale Programme, die speziell darauf ausgerichtet sind, alleinerziehenden Müttern zu helfen, Hausbesitzer zu werden. Diese Programme können in Form von Anzahlungshilfen, Zuschüssen oder Bildungsprogrammen erfolgen.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem lokalen Wohnungsbehörde um herauszufinden, ob es spezielle Programme gibt, für die Sie möglicherweise berechtigt sind.

Dinge, die man beachten muss

Verfügbare Programme, die alleinerziehenden Müttern beim Kauf eines Hauses helfen, können je nach Standort variieren. Einige gemeinnützige Organisationen bieten Unterstützung in ihrer Region an. Da es kein nationales Programm speziell für alleinerziehende Mütter gibt, sind lokale Ressourcen oder Programme für Bewerber mit geringerem Einkommen möglicherweise die beste Wahl. Hier sind einige zusätzliche Tipps, die Sie beachten sollten:

• Vernachlässigen Sie nicht ein Darlehensprogramm, das für Erstkäufer von Eigenheimen entwickelt wurde, selbst wenn Sie zuvor ein Eigenheim besaßen. Normalerweise haben Sie Anspruch auf eines dieser Programme, solange Sie seit drei Jahren kein Eigenheim besitzen.
• Kreditgeber möchten wissen, woher die Mittel für Ihre Anzahlung kommen; Wenn Ihnen also ein Verwandter oder enger Freund das Geld gibt, möchte der Kreditgeber wissen, ob es sich bei diesem Geld um ein Geschenk oder ein Darlehen handelt, und dies kann Ihre Berechtigung für eine Hypothek beeinträchtigen.
• Auch wenn Sie an einem Programm für erstmalige oder einkommensschwache Kreditnehmer teilnehmen, wirken sich Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihre Kredithistorie auf die Kreditbedingungen aus oder wenn die Teilnahme am Programm genehmigt wird.
• Achten Sie auf Betrügereien! Einige Betrüger geben sich als Bundesbehörden oder glaubwürdige Kreditgeber aus, obwohl sie es nicht sind. Erkundigen Sie sich direkt bei der Agentur oder dem Kreditgeber, um sicherzustellen, dass der Vertreter legitim ist.

Wählen Sie ein Zuhause, das zu Ihnen passt

Wenn Sie bereit sind, den nächsten Schritt in Richtung Wohneigentum zu gehen, vergleichen Sie Ihre Möglichkeiten und wählen Sie das für Sie am besten geeignete Programm aus. Die Inanspruchnahme der Dienste eines Immobilienfachmanns kann auch den Hauskaufprozess erleichtern. Wie bei jedem Kreditnehmer ist es wichtig, alle von Ihnen unterschriebenen Dokumente zu verstehen und sich von niemandem unter Druck setzen zu lassen, etwas zu unterschreiben, das Sie nicht verstehen.