Amortisationstabelle mit Nachzahlungen

Durch zusätzliche Zahlungen können die gezahlten Gesamtzinsen reduziert und die Zeit für die Tilgung der Hypothek erheblich verkürzt werden. Um die Auswirkungen von zusätzlichen Zahlungen auf Ihre Hypothek zu sehen, erstellen Sie zunächst eine Amortisationstabelle.

Hinweis : Diese Amortisationstabellen und die dazugehörigen Formeln basieren auf festverzinslichen Festhypotheken. Sie sind nicht geeignet für Hypotheken mit variablem Zinssatz oder solche mit Zinsobergrenzen. Hausbesitzer mit dieser Art von Hypotheken sollten sich für weitere Informationen an ihr Finanzinstitut wenden.

So erstellen Sie ein Amortisationsdiagramm

Amortisationsdiagramme dokumentieren den Tilgungsplan, der zur Tilgung einer Hypothek erforderlich ist, sowie die Kapital- und Zinskomponente jeder Zahlung. Mit der Reduzierung des Kapital- oder Darlehensbetrags verringert sich die Höhe der geschuldeten Zinsen, der erforderliche Zahlungsbetrag bleibt jedoch gleich. Daher wird bei jeder Zahlung ein etwas größerer Teil auf den Kapitalbetrag angewendet, wodurch sich die gesamten geschuldeten Zinsen verringern.

• Abschreibungsplan
• 30-jährige Abschreibungstabelle
• Formel zur Berechnung von Hypothekenzahlungen

Bei einer manuellen Berechnung wird der Barwert einer Annuitätenformel verwendet, um ein Amortisationsdiagramm zu erstellen. Zusätzliche Zahlungen werden nach der gleichen Formel berechnet.

Hypothekenzahlungsformel für ein Tilgungsdiagramm für Hypotheken mit festem Zinssatz

MP = B [i (1 + i) ^ n] / [((1 + i) ^ n) ―― 1]

MP = monatliche Hypothekenzahlung

B= geliehener Betrag

i= monatlicher Hypothekenzins (Jahreszins geteilt durch 12)

n = Anzahl der Monate des Hypothekendarlehens

Schritte

Befolgen Sie diese Schritte, um Ihren Amortisationsplan auf die altmodische Weise zu erstellen.

1. Wandeln Sie den Jahreszinssatz so um, dass er Ihre monatlichen Zahlungen widerspiegelt. Ein Hypothekenzinssatz von fünf Prozent pro Jahr mit monatlichen Hypothekenzahlungen beträgt beispielsweise 0,05/12 = 0,0041666. Daher ist i = 0,0041666.
2. Verwenden Sie den Hypothekensaldo, die Dauer der Amortisation und 'i' wie in Schritt 1 berechnet, um die monatlichen Zahlungen zu berechnen. Beispiel: Eine Hypothek über 200.000 $ mit einer Tilgung von 30 Jahren zu fünf Prozent Zinsen hat monatliche Zahlungen von: 200.000[0,0041666(1+0,0041666)^360]/[((1+0,0041666)^360)-1] = 1.073,64 $.
3. Berechnen Sie den Zinsanteil der Zahlung: 200.000 USD x 0,0041666 = 833,32 USD.
4. Berechnen Sie den Teil der Zahlung, der für das Kapital verwendet wird: 1.073,64 $ - 833,32 $ = 240,32 $. Daher beträgt das Kapital (P) zu Beginn des zweiten Monats 200.000 USD - 240,32 = 199,759,68 USD.
5. Berechnen Sie mit derselben Formel den Kapitalbetrag, die Zinsen und den verbleibenden Hypothekenbetrag für Monat 2. 199.759,68 $ x 0,0041666 = 832,32 $ für Zinsen und 234,56 $ für das Kapital.
6. Vervollständigen Sie die Formel für jeden der verbleibenden Monate der Amortisation (insgesamt 360 Monate für eine 30-jährige Hypothek mit monatlichen Zahlungen). Die letzte Zahlung wird geringer sein als die regulären Hypothekenzahlungen.

Zusätzliche Hypothekenzahlungen und Amortisation

Die meisten Hypotheken ermöglichen Eigenheimbesitzern, zusätzliche Zahlungen zu leisten, ohne dass Vorfälligkeitsentschädigungen oder andere Gebühren anfallen. Geben Sie an, dass die zusätzliche Zahlung direkt auf den Hauptsaldo angewendet werden soll, anstatt sie auf die nächste geplante Zahlung anzuwenden.

Auswirkung einer zusätzlichen monatlichen Hypothekenzahlung

Im obigen Beispiel reduziert die erste Zahlung den Kapitalbetrag auf 199.759,68 US-Dollar, da 240,32 US-Dollar der regelmäßig geplanten Zahlung auf den Kapitalbetrag angewendet werden. Durch eine außerplanmäßige zusätzliche Hypothekenzahlung von 1.073,64 USD zu Beginn des zweiten Monats reduziert sich der Kapitalbetrag auf 198.686,04 USD, da der gesamte Betrag auf den Hypothekensaldo und nicht auf die Zinsen angerechnet wird. Die geschuldeten Zinsen betragen jetzt 827,85 USD statt 832,32 USD.

Auswirkung regelmäßiger zusätzlicher monatlicher Hypothekenzahlungen

Schon eine geringe Erhöhung Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen hat einen großen Einfluss auf die Höhe der gezahlten Zinsen und die Zeit bis zur Tilgung Ihrer Hypothek. Wenn Sie jeden Monat zusätzlich 50 US-Dollar zahlen, sparen Sie 20.778,55 US-Dollar an Zinsen und reduzieren Ihre Amortisation um zwei Jahre und zehn Monate. Wenn Sie jeden Monat 250 USD hinzufügen, sparen Sie 70.381,10 USD an Zinsen und reduzieren die Amortisation um acht Jahre.

Nicht jeder möchte die erforderlichen Berechnungen durchführen, um einen Amortisationsplan und die Auswirkungen zusätzlicher Hypothekenzahlungen zu erstellen. Um Zeit und Arbeit zu sparen, verwenden Sie einen Online-Rechner für die Auszahlung von Hypotheken. Mit diesen Rechnern können Benutzer die Zeit- und Zinseinsparungen einer Vielzahl von Optionen für vorzeitige Zahlung erkunden. Einige sind für einfache Zahlungsberechnungen konzipiert, während andere komplexere Berechnungen durchführen können.

Bei den meisten Taschenrechnern geben Sie Folgendes ein:

• Laufzeit des Darlehens (Gesamtjahre der Hypothek)
• Restlaufzeit des Hypothekendarlehens
• Höhe des Hypothekendarlehens
• Zinssatz
• Wahlweise Optionen für zusätzliche Zahlungen wie monatliche, jährliche oder einmalige Zahlungen in gleicher oder unterschiedlicher Höhe

5 Websites mit zusätzlichen Zahlungsrechnern

Hier sind fünf Websites, die benutzerfreundliche Online-Rechner für Hypothekenzahlungen oder Tilgungsdiagramme anbieten.

1. Bankrate.com
2. HSBC-Tool für den Tilgungsplan
3. Interest.com Hypothekenrechner mit Zusatzzahlungsoption
4. Microsoft Office-Vorlagen für herunterladbare Amortisationsdiagramme mit zusätzlichen Zahlungen
5. Mackenzie Financial Mortgage Scheduler mit Vorauszahlungsoption

Unabhängig davon, ob Sie die Berechnungen lieber selbst oder mit einem Online-Rechner durchführen, können Sie mit der Erstellung eines Amortisationsdiagramms für Ihre Hypothek den Zeit- und Zinsaufwand für die Tilgung Ihrer Hypothek sehen und die Auswirkungen zusätzlicher Zahlungen untersuchen.