TREUHANDRECHT IN DEN USA

Alle Arten von Hausverkäufen und Darlehen können ein Treuhandkonto haben.

Das Treuhandgesetz nach US-amerikanischem Vorbild legt die Verfahren fest, die ein Kreditgeber befolgen muss, wenn er von einem Kreditnehmer ein Treuhandkonto mit seinem Hypothekendarlehen verlangt. Überprüfen Sie auch die Anforderungen in Ihrem Bundesstaat, da sich die Vorschriften Ihres Bundesstaates von den Bundesgesetzen unterscheiden können.

Escrow definiert

Geld oder andere Wertgegenstände werden als Treuhandkonto bezeichnet, wenn sie auf einem Depotkonto treuhänderisch verwahrt werden, bis eine bestimmte Maßnahme ergriffen wird. Zu diesem Zeitpunkt werden das Geld oder die Wertgegenstände gemäß den Bedingungen des Treuhandkontos verteilt.

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Definition eines Treuhandkontos
Was ist ein Treuhandkonto?

Bei Immobilientransaktionen werden zwei sehr gängige Arten von Treuhandkonten verwendet:

Treuhandkonto für Immobilienverkäufe - Ein Konto für den Kauf und Verkauf einer Immobilie Hypotheken-Treuhandkonto - Ein von einem Kreditgeber im Namen des Kreditnehmers eingerichtetes Konto, um Gelder des Kreditnehmers zu sammeln, die vom Kreditgeber für voraussichtliche Ausgaben verwendet werden.

Escrow für Immobilienverkäufe

Bei Annahme eines Immobilienverkaufsangebots durch den Verkäufer wird ein Treuhandkonto eingerichtet. Das Konto wird von einem Treuhänder eröffnet und geführt, der oft für den Kreditgeber oder das Treuhandunternehmen arbeitet.

Das Treuhandkonto sammelt Gegenstände wie:

Die Anzahlung vom Käufer
Vom Verkäufer bereitgestellte Mittel für Inspektionen oder Reparaturen
Der Eigentumstitel

Während des Abschlussprozesses des Immobilienverkaufs wird das Treuhandkonto geschlossen und das restliche Geld und die Gegenstände auf dem Konto werden entsprechend an den Käufer oder Verkäufer verteilt.

Hypotheken-Treuhandkonto

Ein Hypotheken-Treuhandkonto wird vom Kreditgeber auf den Namen des Kreditnehmers eingerichtet. Das Konto wird verwendet, um die monatlich vom Kreditnehmer eingezogenen Gelder für die zukünftige Zahlung von Steuern, Wohngebäudeversicherungen und Hypothekenversicherungen durch den Kreditgeber zu halten. Wenn die Steuer- oder Versicherungszahlung fällig ist, begleicht der Kreditgeber die Rechnung mit den auf dem Hypotheken-Treuhandkonto angesammelten Geldern.

Treuhandgesetz: US-Vorschriften

1934 ordnete die Bundesregierung an, dass alle FHA-versicherten Hypotheken ein Treuhandkonto haben. Schließlich wurde es für Kreditgeber sehr üblich, Treuhandkonten für alle Arten von Hypotheken einzurichten. Wenn die Steuer- und Versicherungsgelder beiseite gelegt werden, wird sichergestellt, dass der Hausbesitzer über genügend Mittel verfügt, um diese Ausgaben zu decken.

Der Real Estate Settlement Procedures Act von 1974 (allgemein RESPA genannt) wurde von der Bundesregierung erlassen, um die Verfahren festzulegen, die Kreditgeber bei der Sammlung, Verwaltung und Auszahlung von Treuhandgeldern befolgen müssen.

RESPA schreibt nicht vor, dass alle Hypothekendarlehen ein Treuhandkonto haben. Wenn sich der Kreditgeber jedoch für ein Treuhandkonto entscheidet, begrenzt RESPA den Betrag, der vom Kreditnehmer verlangt werden kann, um auf einem Treuhandkonto gehalten zu werden.

Wenn ein Treuhandkonto eingerichtet wird, RESPA:

Begrenzt den Betrag, den Kreditgeber auf einem Treuhandkonto halten können. Das Konto kann einen maximalen Saldo von einem Sechstel der gesamten voraussichtlichen Ausgaben haben, die vom Konto bezahlt werden. Dadurch wird sichergestellt, dass nur genügend Geld auf dem Konto verbleibt, um den Bedarf für die nächsten zwei Monate zu decken.
Begrenzt den Geldbetrag, den der Kreditgeber jeden Monat für das Treuhandkonto einziehen kann. Der Kreditgeber kann bis zu einem Zwölftel des Gesamtbetrags der geschätzten Versicherungsprämien und Steuern einziehen.
Verlangt, dass der Kreditgeber bei der Einrichtung des Treuhandkontos einen Einzelnachweis ausstellt.
Verlangt, dass der Kreditgeber eine detaillierte jährliche Aufstellung aller vom Treuhandkonto erhaltenen und ausgezahlten Gelder ausstellt.
Verpflichtet den Kreditgeber, die Steuer- und Versicherungszahlungen vor dem Fälligkeitsdatum zu leisten, solange der Kreditnehmer mit seiner Hypothekenzahlung auf dem Laufenden bleibt.
Verpflichtet den Kreditgeber, die Kreditnehmer zu benachrichtigen, wenn nicht genügend Geld auf dem Konto erwartet wird (sogenanntes a projizierter Mangel ), wenn die Steuern oder Versicherungsprämien zu zahlen sind.
Verlangt, dass der Kreditgeber Geld vom Kreditnehmer einzieht, um die Mittel auf dem Treuhandkonto aufzustocken, um prognostizierte Mängel zu beheben. Das Geld kann entweder in zusätzlichen monatlichen Einzahlungen oder in einer Pauschale gesammelt werden.

RESPA nicht verlangen vom Kreditgeber:

Zahlen Sie Zinsen auf das Guthaben auf dem Treuhandkonto.
Profitieren Sie von Rabatten auf Steuern oder Versicherungsprämien, wenn die Rechnungen jährlich statt in separaten Zahlungen über das ganze Jahr bezahlt werden. Der Kreditgeber kann das Treuhandkonto zur Zahlung von Ratenzahlungen und zur Zahlung von Sondergebühren für die Zahlung von Raten verwenden.

Treuhandgesetz: Staatliche Vorschriften

Viele Staaten haben spezielle Treuhandgesetze. Diese staatlichen Gesetze können strenger sein als die bundesstaatlichen Treuhandgesetze. Einige Staaten zum Beispiel:

Setzen Sie niedrigere Grenzen für den maximalen Geldbetrag ein, den ein Kreditgeber auf einem Hypotheken-Treuhandkonto halten kann. Nach RESPA, dem Bundesgesetz, beträgt der maximal zulässige Saldo ein Sechstel der geschätzten zu zahlenden Ausgaben.
Auf Treuhandkonten müssen Zinsen gezahlt werden.
Regeln Sie die Lizenzanforderungen für Treuhandagenturen. Einzelne Treuhänder müssen nicht immer lizenziert werden.
Haben Sie spezifische Einschränkungen in Bezug auf die Handlungen des Treuhänders. Das kalifornische Gesetz verbietet dem Treuhänder beispielsweise:
- Tätigkeit als Schiedsrichter bei Streitigkeiten zwischen den am Treuhandvertrag beteiligten Parteien.
- Begünstigung des Kreditgebers bei einer Immobilientransaktion.

Fragen stellen

Wenn Sie eine Frage zum Treuhandrecht USA, einem Treuhandkonto oder zum Escrow-Verfahren im Allgemeinen haben, sollten Sie sich zuerst an Ihren Kreditgeber wenden. Sie werden über die von ihnen zu befolgenden Vorschriften und ihre spezifischen Verfahren informiert. Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihre Frage nicht beantwortet wird oder Sie weitere Informationen benötigen, wenden Sie sich an das Versicherungsministerium Ihres Bundesstaates. Ihre Telefonnummer finden Sie auf der Website Ihres Staates.